เริ่มต้นวางแผนการเงินอย่างไร?
เริ่มต้นวางแผนการเงินอย่างไร?
1.ตั้งเป้าหมาย
อย่างแรกเลยเราต้องรู้เป้าหมายของเราก่อนครับ ยิ่งชัดยิ่งดี หากเป้าหมายของเราเป็นแค่ อยากจะรวย เราจะวัดยากมากครับว่าคำว่ารวยคือแค่ไหนและต้องใช้ความสามารถแค่ไหน ต้องทำอย่างไรให้รวยได้อันนี้จะทำยาก ลองเปลี่ยนเป็นอะไรที่มันสามารถวัดได้ อาจไม่ต้องเป็นตัวเลขเป้ะๆ แต่อาจจะต้องวัดได้ เช่นตัวอย่างที่ผมบอกไปคือว่า อยากจะเกษียณจากงานประจำเมื่ออายุ 55 ปีและมีรายได้เลี้ยงตัวเองและครอบครัวเดือนละ 30000 บาท ประมาณนี้ ก็จะทำให้การตั้งเป้าหมายเราง่ายขึ้นและเป็นอะไรที่จับต้องได้มากขึ้นมากๆครับ
2. ตรวจสอบสินทรัพย์ที่มี
นอกจากตั้งเป้าหมายให้ชัดแล้ว ตอนนี้เราต้องมาดูในส่วนของสินทรัพย์บนหน้าตักว่าเรามีอะไรบ้าง โดยหลักๆเราแบ่งสินทรัพย์เป็นสองอย่าง ก็คือ 1. สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้และ 2. สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้
2.1 สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ พูดง่ายๆก็คือ สามารถทำให้เกิดรายได้ หรือ สามารถนำไปลงทุนได้นั่นเอง สินทรัพย์เหล่านี้คือ บ้านเช่า คอนโด ที่ดิน กองทุน ประกันชีวิต เงินสด (เงินออม) ทองคำ เงินสกุลต่างประเทศ
2.2 สินทรัพยที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น รถยนต์ส่วนตัว สิ่งของต่างๆ ของใช้ต่างๆ อุปกรณ์ IT โทรทัศน์ วิทยุ และอื่นๆ
3. จัดพอร์ตให้เหมาะสมกับเป้าหมาย
1 เอาเงินฝากธนาคาร มีข้อดีอย่างมากคือไม่สูญเสียเงินต้น มีสภาพคล่องสูงถอนเมื่อไรก็ได้ ข้อเสียก็คือผลตอบแทนน้อย
2 เอาเงินไปซื้อประกันชีวิตแบบออมเงินระยะยาว ได้ผลตอบแทนปานกลาง สภาพคล่องต่ำ ข้อจำกัดคือต้องส่งให้ครบ
3 เอาเงินไปลงทุนซื้อหุ้น มีข้อดีคือถ้าซื้อหุ้นดีจะได้ทั้งกำไรจากราคาหุ้นและผลตอบแทน ข้อเสียคือมีความเสี่ยงสูง
ซึ่งแนวทางที่ควรจะเป็นคือการผสมผสานการจัดสัดส่วนเงินลงในสินทรัพย์ 3 แบบนี้ตามความเหมาะสมของแต่ละคนเพราะแต่ละคนย่อมรับความเสี่ยงได้ไม่เท่ากัน ใครอายุน้อยกว่าโดยมากก็จะรับความเสี่ยงได้มากกว่า แล้วก็จะลงทุนซื้อหุ้นได้มากกว่าด้วย เพราะมีระยะเวลารอคอยได้นานกว่าคนอายุมากนั่นเอง ดังนั้นก็มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงกว่าด้วย
อันนี้จะเป็นเบื้องต้นก่อน ไว้ตอนต่อไปจะมาต่อให้สำหรับเรื่องวางแผนการเงินจริงๆจังๆกันครับ บทนี้แค่ไว้เตรียมตัวหอมปากหอมคอกันก่อนพร้อมปูพื้นฐานกันก่อนครับ หากสงสัยหรือมีปัญหาสอบถามก็สามารถฝากคำถามไว้ได้ที่ thai.stock.focus@gmail.com หรือ โทรมาได้ที่ 089 103 2176 ครับ
สิ่งเล็กๆที่เรียกว่าหุ้น
#การวางแผนการเงิน #หุ้น #การลงทุน
